ABD'de kredi kartı borçlarının rekor seviyeye ulaşması, tüketicilerin mali geleceğine ilişkin endişeleri artırıyor. Family Credit Management Başkanı Michael McAuliffe, yüksek faizler ve asgari ödemelerin borç yükünü ağırlaştırdığına dikkat çekerek kredi kartı borçlarından kurtulmak için uygulanabilecek yöntemleri açıkladı. Uzman, doğru borç yönetimiyle faiz oranlarının tek haneli seviyelere indirilebildiğini ve birçok kişinin beş yıl içinde borçlarını kapatabildiğini belirtti.
31 Ekim 2026 00:01 Dünya'yı haber kaynağınız olarak eklemek için tıklayın!ABD'de yükselen yaşam maliyetleri, milyonlarca tüketicinin günlük harcamalarını kredi kartlarıyla karşılamasına neden olurken borçların kontrol altında tutulmasını da zorlaştırıyor. Kâr amacı gütmeyen Family Credit Management kuruluşunun Başkanı Michael McAuliffe, kredi kartı borçlarının neden hızla büyüdüğünü ve tüketicilerin bu döngüden nasıl çıkabileceğini anlattı.
Kredi kartı borçları rekor seviyeye ulaştı
Broadcast Retirement Network'ten Jeffrey Snyder'ın sorularını yanıtlayan McAuliffe, ABD'de kredi kartı borçlarının rekor seviyeye ulaştığını söyledi. McAuliffe'e göre en büyük sorunlardan biri, tüketicilerin kredi kartlarına ne kadar borçlandıklarını düzenli olarak takip etmemesi.
Yüksek enflasyonun harcamaları artırdığını belirten uzman, aylık 300-400 dolarlık kredi kartı harcamasının 10 ay sonunda yaklaşık 4 bin dolarlık borca dönüşebildiğine dikkat çekti.
McAuliffe, birçok kişinin borcunun ne kadar hızlı büyüdüğünü ancak ciddi bir tutara ulaştığında fark ettiğini ifade etti.
Asgari ödeme yapmak kredi kartı borcunu neden artırıyor?
Kredi kartı borçlarının büyümesinde yüksek faiz oranları önemli rol oynuyor. McAuliffe, tüketicilerin her ay düzenli ödeme yapmalarına rağmen kartlarıyla yeni harcamalar gerçekleştirmeye devam ettiklerini belirtti.
Bu durumda kredi kartına eklenen yeni borç, yapılan ödemeyi aşabiliyor. Bileşik faiz etkisi de toplam borcun giderek büyümesine neden oluyor.
Programda, ABD'de kredi kartı faizlerinin genellikle yüzde 20'li seviyelerde olduğuna dikkat çekildi. Yalnızca asgari ödeme yapmanın ve yeni harcamalara devam etmenin borçtan kurtulmayı zorlaştırdığını vurguladı.
Kredi kartını kapatmak mı, kullanmayı bırakmak mı?
Kredi kartı borcundan kurtulmak isteyenlerin öncelikle kart kullanım alışkanlıklarını değiştirmesi gerekiyor.
McAuliffe, kredi kartlarının tamamen kapatılmasını önermediklerini, ancak mevcut borçlar ödenene kadar yeni harcamalardan mümkün olduğunca kaçınılması gerektiğini söyledi. Ancak bu yöntemde, tüketicilerin öncelikle en yüksek faiz oranına sahip kredi kartına odaklanması gerekiyor.
Aylık zorunlu harcamalar dışında kalan ek paranın yüksek faizli borcun kapatılmasına yönlendirilmesi, toplam faiz yükünün azaltılmasına yardımcı olabiliyor.
McAuliffe, kredi kartı kullanmanın alışkanlığa dönüştüğünü belirterek borç yönetiminin yalnızca finansal değil, davranışsal bir değişim de gerektirdiğini ifade etti.
Ayrıca benzin, market ve benzeri günlük ihtiyaçlar için düşük limitli bir kredi kartı kullanılabileceğini, ancak bu kartın borcunun her ay tamamen ödenmesi gerektiğini söyledi.
Faiz oranları tek haneli seviyelere indirilebiliyor
Kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılması ve faiz oranlarının düşürülmesi, McAuliffe'in üzerinde durduğu diğer önemli konular arasında yer aldı.
Family Credit Management tarafından yürütülen kâr amacı gütmeyen borç yönetimi programlarında, kredi kartı şirketleriyle tüketiciler adına görüşmeler gerçekleştiriliyor.
Bu görüşmelerde borçların ödenebilir hale getirilmesi, faiz oranlarının düşürülmesi ve gecikmiş hesapların yeniden düzenli ödeme durumuna getirilmesi hedefleniyor.
McAuliffe, program kapsamında kredi kartı borçlarına uygulanan ortalama faiz oranlarını tek haneli seviyelere indirebildiklerini açıkladı.
Programa katılan müşterilerinin büyük bölümünün borçlarını beş yıl veya daha kısa sürede kapattığını belirtti.
Bazı durumlarda gecikmiş hesapların yeniden düzenli hale getirilebildiğini ve ek ücretlerin durdurulabildiğini de söyledi.
Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?
Kredi kartı borçlarının ödenmemesi, yalnızca faiz yükünün artmasıyla sınırlı kalmıyor. McAuliffe, ABD'de kredi notunun kredi kullanımı dışında da önemli olduğunu hatırlattı. Kredi geçmişi ve kredi notu, işverenler, kamu hizmeti sağlayıcıları ve konut kiralama süreçlerinde de kullanılabiliyor.
Kredi kartı ödemelerinin aksatılması, kredi notunun hızla düşmesine neden olabiliyor. Buna karşılık kredi notunun yeniden yükselmesi çok daha uzun zaman alabiliyor.
McAuliffe ayrıca ödeme güçlüğü yaşayan tüketicilerin kredi kartı limitlerinin düşürülebileceğini veya kartlarının kapatılabileceğini belirtti.
Bankalar kredi kartı borcu için dava açabiliyor
Kredi kartı borçlarının tahsil edilmesi amacıyla başlatılan hukuki süreçlerde de artış yaşanıyor.
McAuliffe, ABD'de teminatsız borçlara ilişkin davaların arttığını ve alacaklıların geçmiş yıllara kıyasla hukuki yollara daha sık başvurduğunu söyledi.
Yaklaşık 30 yıllık mesleki deneyimine dikkat çeken uzman, kredi kuruluşlarının özellikle tahsilat yapabileceklerini düşündükleri borçlulara karşı dava açma eğiliminde olduğunu belirtti.
ABD'deki hukuki süreçlerde mahkeme kararı sonrasında borçlunun ücretinden kesinti yapılması da gündeme gelebiliyor.
McAuliffe, bu aşamaya gelindiğinde kişisel iflas başvurusunun bazı durumlarda değerlendirilmek zorunda kalınabildiğini ifade etti. Ancak kişisel iflasın da krediye erişim ve finansal gelecek açısından ciddi sonuçları bulunuyor.
Borç yapılandırması mı, borç uzlaşması mı?
McAuliffe, borç yönetimi programları ile borç uzlaşması yöntemlerinin birbirinden farklı olduğunu vurguladı. Borç uzlaşmasının belirli tüketiciler için uygun olabileceğini ancak önemli riskler taşıdığını söyledi.
Özellikle alacaklılara ödeme yapılmasının durdurulması, tüketicileri hukuki süreçlerle karşı karşıya bırakabiliyor. McAuliffe, bazı ticari borç çözüm şirketlerinin sunduğu yöntemlerin herkes için uygun olmadığını belirterek tüketicilerin karar vermeden önce riskleri dikkatle değerlendirmesi gerektiğini ifade etti.
ABD'deki kişisel iflas düzenlemelerine de değinen McAuliffe, yaklaşık 20 yıl önce yapılan yasal değişikliklerin iflas başvurusunu zorlaştırdığını söyledi.
Kaynak: HABER MERKEZİ
Yorumlar (0)
Giriş yaparak yorum yazabilirsin.
İlk yorumu sen yaz.