EkonomiAsgari ödeme tuzağına düşmeyin! Kart borcu olanlar bilmeli: Yüzde 70'leri buluyor
Kredi kartı faizleri, aylık bakıldığında düşük gibi görünse de yıllık bileşik maliyeti yüzde 70’leri buluyor. Buna rağmen kart borcu, en son ödenecek borç olarak görülüyor. Bu borç ise büyümeye devam ediyor. Hatta zarar etme riskine rağmen kartla yatırım yapan veya nakit avans çekip altın, döviz alanlar var. Faiz maliyetini görmeden bu hatalara aman düşmeyin!
13 Kasım 2026 - 07:00 | Son Güncelleme: 13 Kasım 2026 - 07:00
Bilal Emin TURAN / POSTA
Kredi kartı kullanımı her geçen gün artıyor. Yaklaşık 42 milyon banka müşterisinin cebinde kredi kartı var. Toplam kart adedi 155 milyonu aştı. Kartla yapılan harcamaların tutarı 3.7 trilyon lirayla rekor kırdı. Kişi başına ortalama harcama 87 bin 513 lira. Tam 1 yıl önce bu tutar 65 bin lira civarındaydı. Özetle kart sayısı, borç tutarı hızla yükseliyor. Buna bağlı olarak ödenemeyen borçlar ve yasal takip de dikkat çekiyor.
KENDİ PARAN GİBİ GÖRME
Kredi kartı bakiyesi bankaların tanımladığı hazır bir kredidir. Çoğu kart sahibi cebinde para olmadığında bu limiti kendine ait bir para gibi değerlendiriyor. Limitleri gelirini aşacak şekilde kullananlar ise kendini yüksek faizle mücadele ederken buluyor. Bazı kart sahipleri de ‘asgari ödeme tuzağına’ düşerek, dönem sonu borcunun sadece asgari tutarını yatırıyor. Geri kalan borç ise cüzdanı tırtıklamaya devam ediyor. Kart limitlerini yatırım için kullanan belli bir kitle de bulunuyor.
ALTIN ALIMLARI YAYGIN
Özellikle kartla altın alımları yaygın. Ayrıca karttan nakit çekim limiti kart bakiyesinin yüzde 25’i ile sınırlı olduğundan bu limiti aşmak için altın alıp hemen nakde dönmeye çalışanlar da gündeme geliyor. Oysa kartla plansız yapılan borçlanma ve bu borçların sürekli ötelenmesi iflasa davetiye çıkarıyor. Aylık küçük gibi görünen kart faizinin yıllık maliyeti vergileriyle yüzde 70’i aşıyor. Bu oranda kazanç sağlayan yatırım aracı yok. Kartta en sık yapılan hesap hatalarını ve faiz maliyetlerini sizin için araştırdık. İşte cüzdandaki hesap...
BORÇ, BORCU DOĞURUYOR
Merkez Bankası tarafından belirlenen kurallara göre kredi kartına dönem borcunun büyüklüğüne göre kademeli faiz oranları uygulanıyor. Bu faizlerin üzerine ayrıca yüzde 15 Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV), yüzde 15 Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) olmak üzere yüzde 30 oranında yasal vergi ekleniyor. Örneğin 30 bin lira ila 180 bin lira arasında ekstre borcunuz varsa asgari tutarı ödeyip kalan borcu devrederseniz, net akdi faiz olan yüzde 3.75 oranı vergilerle birlikte aylık yaklaşık yüzde 4.88 maliyete ulaşır. Bu her ay tekrar eden bir maliyet olursa yıllıkta yüzde 70’lik bir faiz maliyeti oluşur. Buna maliyetin bileşik etkisi denir. Yani borç, borcu doğurur.
LİMİTİ YATIRIM İÇİN KULLANAN ÇOK
Kredi kartıyla altın alımı sıkça yapılan bir yatırım davranışı. Altının soluksuz yükseldiği dönemde bu sıkça başvurulan bir yöntem oldu. İnternetten gram altın almak veya 3 taksitle 22 ayar bilezik almak cazip oluyordu. Ancak altında o yükseliş trendi artık yok. Altın 2 ileri gitse, 1 geri geliyor. Ayrıca komisyon ve vade farkları altında oluşabilecek kâr marjlarını yiyor. Gramda kuyumcu ile internet siteleri arasında yüzde 10’a varan fiyat farkları var. Hem bu farka hem de altında düşme ihtimaline bir de dönem sonunda ödenemeyen borç için çıkacak faiz masrafı... Bu, katmerli bir maliyet demek.
HESAP KESİMDEN SONRAKİ 10 GÜNLÜK SÜREYİ AŞMAYIN
Kredi kartı aslında nakit yönetimi açısından önemli esneklik sağlıyor. Mesela hesap kesildikten sonra hemen alışveriş yapan biri 40 gün süre kazanır. Bunun 30 günü kart ekstresinin kesildiği tarihe kadar geçen süredir. Banka ayrıca ödeme için 10 günlük faizsiz bir süre tanır. Örneğin; hesap kesim tarihiniz 12 Kasım ise 22 Kasım’da borcu öderseniz faiz işlemez. Ancak bu tarihi 1 gün aşarsanız, yani ödemeyi 23 Kasım’da yaparsanız banka, sizden o 1 günün değil hesap kesiminden başlayarak 11 günün faizini alır. Bu detayı çoğu kimse bilmiyor. O yüzden atlanan bu detayın maliyeti de yüksek oluyor. Üstelik 1 gün bile gecikme olsa kredi notu da olumsuz etkileniyor.
NAKİT AVANS ÇEKİP MEVDUATA YATIRMAK KÂRLI MI?
Kredi kartı faizlerinden haberi olmayanlar mevduat faizlerinin cazibesine kanabiliyor. Bu yolla şu anda yasal olarak kart limitinin yüzde 25’i ile sınırlandırılan nakdi çekip vadeli mevduata yatırabiliyor. Örneğin; 1 milyon lira limitli karttan 250 bin lira nakit çektiğinizde aylık faizi yüzde 4.25 oluyor. Vergilerle bu maliyet yüzde 5.52 oluyor. Bugün yüzde 37 faizle bu paranın 30 günde getirisi net yüzde 2.51. Yani kart için mevduatta elde edilen gelirin 2 katı ödeniyor. Karttan nakit çekip yatırım yaparken bu hesabı iyi yapmalısınız.
Yorumlar (0)
Giriş yaparak yorum yazabilirsin.
İlk yorumu sen yaz.